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  自2015年6月商车费改实施以来,保险公司的自主定价权逐步扩大。2018年4月3日,中国银保监会印发《关于开展商业车险自主定价改革试点的通知》,明确陕西、广西和青海全面放开自主定价浮动范围,同时表态自主折扣全面放开是费改的终极模式,定价权最终将完全交给市场。费率市场化革命性的推进,对公司精准定价和科学配置费用资源提出更高的要求,可以预见,精准定价、差异化资源配置能力及配套的技术工具将成为保险公司在车险市场角逐的核心竞争力和健康发展武器。

  保险公司的常规车险定价模式是由精算部基于各类风险因子,采用广义线性模型测算各定价因子的费率调整系数作为车险定价的基础。业管部门在进行核保定价时,会在精算定价基础上,利用简易测算程序,考虑经营预算、市场竞争及矫正精算定价偏差等因素进行核保定价,阶段性的满足了费改初期的核保定价要求。但上述模式也逐渐暴露了一些问题,如精算定价对市场反应的滞后性,简易核保测算程序在操作、板块测算完整性、费用联动计算以及刚性执行等方面存在不足或缺少支持。

  为更好的实施车险核保定价管理,更科学的对精算定价进行补充,提高承保决策管理效率和准确性,进一步提升核保定价精细化、差异化管理能力,需要构建一套完善科学的核保定价管理体系和执行工具,为精准定价工作提供强有力的机制指导和系统支持。

  中软国际车险智能定价管理系统是集定价策略的制定、发布、回溯,以及业务分析于一体的智能化管理系统。通过引入内、智能系统外部数据相结合的智能化风险分析模型,优化了定价策略管理,建立起基于风险保费的评估-回溯核保定价体系,形成保险公司内部统一的业务品质评判标准,为保险公司精准定价能力的提升提供扎实基础。

  车险核保智能定价模型:充分考虑监管、经营目标、业务板块、渠道、险种等诸多因素,通过数据挖掘算法,对于不同的客户群体给出推荐的自主系数和市场费用率的最优解,辅助定价决策。

  智能核保定价测算和模拟:根据设置条件执行智能核保定价模型,输出预期定价和经营结果的模拟数据;同时支持系统用户在定价策略业务分类的基础上进行个性化的调整,并进行核保定价测算和模拟。

  智能核保定价执行:提供两种与核心系统对接方式:其一通过服务调用方式逐单输出核保定价结果,其二采用数据交换同步定价策略配置,通过手动编写方式转化核保定价规则通过规则引擎支持逐单定价。

  数据获取和分析:建立可配置化业务维度/指标库,实现可配置、多维度的业务分析管理,应用多种可视化图表展现技术辅助业务分析;

  核保定价策略回溯与预警:实现对实际经营结果与经营目标、定价策略的比对分析,检测经营结果与预期值的偏差,对异常指标进行预警,并持续监控和跟进对异常指标的处理。

  中软国际车险智能定价管理系统解决方案结合智能推荐定价策略平台,通过车险经营目标管理、智能定价管理、业务分析管理、定价策略输出与智能定价回溯等功能,为保险公司的车险部门提供一套完善科学的核保定价管理工具。方案价值主要体现在:

  引入保险公司内部风险因子、外部大数据风险因子等形成更丰富的风险因子池,为精准定价提供丰富的数据基础;

  基于定价宽表,建立了灵活的业务多维分析框架,支持维度的灵活自定义划分和预警规则的灵活定制、满足用户个性化的分析需求;

  系统基于不同业务策略提供核保定价策略的智能最优推荐,为核保业务人员进行业务定价提供科学参考;

  系统提供核保定价策略的未来业务发展的预测功能,为定价策略的科学制定提供依据;

  系统提供定价策略监控与回溯功能,对不良定价策略及时预警,促进智能定价策略的持续改进与完善;

  系统实现定价策略的准实时对接功能,使得定价策略执行能更及时的反映车险市场的实际情况。

  展开寄云科技是一家云+大数据的专业服务提供商,自2013年9月成立以来,一直致力于为企业用户提供便捷、易用、安全、可靠、高性价比的企业级云服务平台。 寄云科技追求的始终是“客户一体化”,通过软件云化/SaaS化、SaaS应用商店和PaaS平台构成了“产+销”云服务平台,冲破进入企业云服务市场的巨大阻力,帮助企业上云,构建云端应用;通过精细的数据分析能力,对云平台中大量应用产生及外来的海量数据进行汇聚、梳理,挖掘应用数据的价值,形成分析和预测,进而对企业关键性业务进行指导。 寄云SaaS服务平台主要为软件和SaaS厂商提供软件SaaS化、SaaS服务快速交付、一站式SaaS运营门户构建、跨平台资源管理、多渠道发布等业务服务;寄云PaaS平台可以解决企业跨平台云管理的问题,从企业应用和云基础设施两个维度,为企业用户提供云资源和企业应用的配置、开发、监控、自动化运维和管理服务;寄云科技的“企业应用商店”打通了在线销售网络,针对国内中小企业客户分散、订阅式服务下的云服务厂商无法承受高额成本等一系列瓶颈提出完整的解决方案;而寄云专业的大数据业务能力,为用户对海量的结构性和非结构性数据提供分析服务,也可为其搭建行业应用+大数据公共平台,针对不同的业务场景的预测分析,进行大数据分析模型的改进和组合提炼,进而做出改进和优化关键业务流程,甚至可以预测出问题的所在。 寄云科技优化和整合国内的云计算和大数据产业资源,打造新的合作生态,为客户创造更高效的IT服务,推动中国产业的快速发展。

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